Чешские банки сейчас используют KYC (know your customer — «знай своего клиента») для проверки клиентов. Какую информацию могут потребовать финансовые учреждения, а какую вы указывать не обязаны, читайте в этой статье.
Эпоха интернет-мошенничества научила клиентов банков с осторожностью относиться к запросам об их личной и финансовой информации. Недавно, например, цифровое приложение George Česká spořitelna разослало своим клиентам призыв обновить свои данные.
Однако в анкете также задавались вопросы об источниках дохода, сумме поступающих платежей или о том, является ли клиент политически значимым лицом. Он хотел узнать у новых клиентов, есть ли у них счета в других банках. Такие вопросы немного нервировали некоторых клиентов, но это была юридическая обязанность банка. Аналогичные вопросы задают и другие банки.
Однако в анкетах поднимался вопрос о том, на какую информацию имеет право банк, и можно ли отказаться от ответа.
Закон возлагает на финансовые учреждения обязанность идентифицировать и проверять клиентов и регулярно обновлять эту информацию о них. Минимальный объем информации, которую банки должны выяснить у клиента, также установлен законодательством. Она может варьироваться и зависит от конкретного банка. Например, если банку требуется дополнительная информация, потому что он оценил клиента как рискованного, этот подход допустим по закону.
Если клиент не предоставит банку необходимую информацию, банк может отказать в установлении деловых отношений или прекратить их.
Знай своего клиента
Базовым этапом установления деловых отношений между финансовым учреждением и клиентом является идентификация, когда банк узнает, проверяет и фиксирует личные данные клиента, такие как имя, фамилия, номер социального страхования, место рождения, пол и сведения о месте жительства и гражданстве.
Банк собирает дополнительную информацию, чтобы узнать своих клиентов и понять, почему они пользуются его услугами. Вот почему банки задают вопросы об источниках денег и других активов или о происхождении всех активов политически значимого лица. Это так называемые средства контроля KYC (know your customer — знай своего клиента).
Пока человек является клиентом банка, банк обязан проводить постоянные проверки, подтверждающие актуальность и правильность информации. Частью такого контроля является непрерывный мониторинг деловых отношений и транзакций, которые совершают владельцы банковских счетов. Банк делает эти проверки для того, чтобы лучше понять клиента, почему он пользуется его услугами и каково его стандартное поведение на счете. Затем банк оценивает, соответствуют ли операции его доходу или типу бизнеса.
Банк также может запросить дополнительную информацию, если увидит нестандартное поведение клиента. Это может быть, например, документация по конкретным счетам-фактурам или договорам. Например, наследование имущества. В такой ситуации банк попросит наследника предъявить ему документы из наследственного производства.
Почему банк заботится о том, откуда поступают ваши деньги и является ли это законным, можно легко понять из названия закона о борьбе с отмыванием денег.
Вторая группа — это информация, которую банк использует для своих внутренних операций, чтобы предложить именно точечные услуги или вовремя узнать, что у клиента финансовые проблемы, а значит, возникнет проблема с погашением кредита, например.
Однако банки должны обращаться с полученной информацией в соответствии с законом. Например, о защите персональных данных или вышеупомянутом законе и указе, касающихся борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Например, согласно ČSOB, вопросы в их анкетах KYC касаются только основных данных клиента в соответствии с законом или постановлением Центрального банка Чехии, сказал пресс-секретарь ČSOB Патрик Мадле.
"Вопросы составлены таким образом, чтобы мы могли как можно лучше оценить сделки клиента, узнать о его намерениях и целях, о том, как он будет использовать счет, и каков источник средств, которые поступят на счет, который находится в в соответствии с законом и принципом KYC, добавил Мадле.
В своей уже упомянутой анкете Česká spořitelna удивила нас вопросом о счетах в других банках. Говорят, такой вопрос задают только новым клиентам.
«Каждый банк определяет форму и объем вопросов для контроля KYC в соответствии со своей оценкой рисков, которую он обязан обрабатывать. Однако всегда таким образом, чтобы достичь смысла и цели закона. Другими словами, предотвращение легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма», — прокомментировал анкету пресс-секретарь Česká spořitelna Филип Грубы. Как сообщает сайт Peníze.cz, вопрос был включен в анкету действующих клиентов из-за технической ошибки, за что банк принес свои извинения.
При составлении вопросов для клиентских анкет Komerční banka принимает решения на основании юридических обязательств. «Закон достаточно точно определяет, что мы должны выяснить в момент установления деловых отношений и в их ходе. Конкретная форма также относится к понятности и удобству использования. Также играет роль гражданин, предприниматель или юридическое лицо», — пояснил пресс-секретарь Радек Басар.
Что могут охватывать вопросы анкеты KYC? Как правило, это цель договорных отношений, предполагаемый объем сделки, входящие платежи, обычные операционные платежи, источники дохода, использование счета в связи с инвестициями, накопительные счета.
Источник: seznamzpravy.cz
Следите за главными новостями Чехии вместе с 420on.cz в удобном для вас формате:
YouTube – Все, что вы не знали о страховании иностранцев в Чехии (2022)
YouTube – Чешский язык • Ориентирование в городе • Как пройти?
Telegram – короткий дайджест новостей за день
Facebook – обсуждение новостей и другие дискуссии
Instagram – фото- и видеоновости каждый день
Источник.