Банки в Чехии пытаются изменить ипотечный рынок, который падает из-за высоких процентных ставок. Банк Česká spořitelna предложит низкие процентные ставки тем, кто переоформит у них ранее полученные ипотечные кредиты. Большинство других банков также поддерживают такое расширение предложения.
Česká spořitelna, банк с самым большим количеством клиентов в стране, хочет хоть немного встряхнуть рынок жилья, в частности кредитами на покупку недвижимости.
Несколько недель назад банк начал предлагать своим клиентам при продаже своей недвижимости возможность договориться с покупателями о том, что они могут взять у них ипотечный кредит с первоначальной процентной ставкой. Эта ставка часто фиксируется на несколько лет вперед (Чехия предлагает фиксации от 1 года до 20 лет) и в большинстве случаев имеет более выгодные условия, чем те, что есть на рынке.
Хотя некоторые банки разрешают выкуп старых кредитов при сохранении первоначальных условий уже в прошлом, но Česká spořitelna хочет быть гораздо более активным в этом отношении и поддерживать покупку недвижимости.
«Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам составляют около 6%, в то время как первоначальные процентные ставки часто составляют около 2,5%. Покупатель, который “забирает” ипотечный кредит у продавца при покупке недвижимости, мы сэкономит в среднем 3200 крон в месяц», — говорит Петра Скрбкова, руководитель отдела жилищного строительства Česká spořitelna.
Эта схема выгодна и продавцу. «В условиях высоких процентных ставок спрос на покупку нового жилья низкий. Возможность взять ипотеку по первоначальной ставке повысит шансы продавца быстрее продать недвижимость», — объясняет Скрбкова.
Банк не указал, какую долю ипотечных кредитов может покрыть это предложение, но в сентябре доля 5-летних фиксированных ставок по ипотеке составляла 36%, доля 8-летних — 46%, а доля 10-летних — 9%. У девяти процентов клиентов была фиксация на один или три года.
«В настоящее время мы не предлагаем эту услугу, но мы интенсивно рассматриваем возможность альтернативы, которую мы могли бы предложить клиентам в такой ситуации», —сказал представитель банка ČSOB Патрик Мадле.
Пока Česká spořitelna не зафиксировала увеличения количества клиентов, которые были бы вынуждены продать свою недвижимость из-за сложной финансовой ситуации, но банк предполагает, что количество таких владельцев недвижимости может увеличиться из-за войны в Украине, высокой инфляция и рост цен на энергоносители.
Хотя банк заявляет, что главным образом хочет помочь клиентам в их ситуации с новым предложением, ускорить продажу их недвижимости и поддержать весь рынок недвижимости, он не отрицает, что хочет использовать эту схемц в качестве конкурентного преимущества на ослабленном ипотечном рынке.
По данным Чешской банковской ассоциации (ČBA), активность на ипотечном рынке даже в октябре оставалась очень сдержанной, а годовая динамика выданных кредитов продолжает снижаться на 82%. «Снижение объема выданных ипотечных кредитов заметно не только по сравнению с сильным 2021 годом, но и по сравнению с 2020 годом, октябрьский объем выданных ипотечных кредитов более чем на три четверти ниже. Однако причины сложившейся ситуации, от размера процентных ставок до правил регулирования или динамики цен на недвижимость, пока не указывают на то, что ситуация должна начать улучшаться в обозримом будущем», — говорит экономист Якуб Сейдлер.
Снижение желания брать взаймы также можно увидеть на конкретных цифрах Česká spořitelna. Если в 2019 году банк предоставил людям 14,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 45,3 млрд крон, годом позже 23 тыс. на сумму 66 млрд крон, то в рекордном 2021 году заключил 38 тыс. ипотечных договоров на сумму 66 млрд. крон. крон, поэтому в этом году банк ожидает примерно такого же результата, как и до covid.
Другие банки, похоже, немного озадачены решением Česká spořitelna, но в целом готовы к изменениям на рынке. Например, Komerční banka позволяет получить ипотечный кредит по так называемой эстафетной ипотеке.
«Взятие долга — это скорее результат жизненных ситуаций (развод, продажа недвижимости…), чем спекуляция на получении более выгодной процентной ставки. Но правда в том, что с точки зрения клиента, который, например, продает недвижимость, это может быть относительно интересным преимуществом для покупателя на данный момент», — говорит Ондржей Шухман, ипотечный менеджер KB и MPSS.
Raiffeisenbank также говорит, что может взять на себя ипотеку продавца. «Однако мы этого не делаем из-за процедурной сложности. Мы подходим к этому только в отдельных случаях. Но если спрос увеличится, мы можем пересмотреть нашу текущую практику», — говорит пресс-секретарь банка Мартина Котасова.
В любом случае, по ее словам, необходимо правильно оценить кредитоспособность клиента. «Это должно быть сделано со всей осторожностью и предусмотрительностью в соответствии с законом, как если бы новый ипотечный кредит был предоставлен новому клиенту», — добавляет Котасова.
Об этом же говорит и пресс-секретарь UniCredit Bank. «Мы допускаем принятие долга в текущих условиях в отдельных случаях. Однако это единицы случаев. Если будет интерес, мы рассмотрим возможность расширения предложения», — говорит Петр Плочек.
С другой стороны, Air Bank в настоящее время не позволяет передавать первоначальную ипотеку другому лицу и в настоящее время не планирует этот вариант. «Среди наших клиентов нет большого спроса на такую услугу, поэтому мы концентрируем наши возможности на работе над другими проектами», — объясняет Роман Махачек, представитель Air Bank и Zonky.
«Если какой-либо банк готов «обменять» клиента на существующую ипотеку, он, вероятно, ведет себя неэкономно, и я осмелюсь сказать, что он нарушает закон о банковской деятельности», — говорит генеральный директор Moneta Money Bank Томаш Спурны.
По его словам, в ситуации, когда ипотечный портфель чешского банковского сектора имеет среднюю процентную ставку 2,4%, а новые ипотечные кредиты предоставляются под 5,8%, банк, разрешающий такие операции, готовится к возврату в размере 3,5%. Если бы он предоставил новую ипотеку, он бы получил рыночную ставку. И именно по этой причине, по словам Спурного, банк не делает этого из соображений экономии.
«Поэтому было бы странно, если бы мы пытались предоставлять «новые ипотечные кредиты» под 2,4%», — подчеркивает глава Moneta Money Bank.
На вопрос, может ли быть нарушен закон в случае с Česká spořitelna, как считает банк Moneta Money, Чешский национальный банк заявил, что не комментирует конкретные финансовые учреждения.
Банки обязаны действовать осмотрительно при осуществлении своей деятельности, в частности осуществлять операции таким образом, чтобы не ущемлять интересы своих вкладчиков в части возврата их вкладов, не угрожать безопасности и стабильности банка, и в то же время они обязаны соблюдать необходимые требования для покрытия принимаемых рисков.
«Перед заключением кредитных отношений банки должны в индивидуальном порядке оценить способность заявителя выполнять обязательства, вытекающие из кредитного договора, на основании достаточной, точной и актуальной информации. Банки также должны оценить, будет ли конкретный кредит соответствовать готовности банка брать на себя кредитный риск, принципам и критериям предоставления кредитов, лимитам, а также всем соответствующим макропруденциальным параметрам», — поясняет пресс-секретарь ЧНБ Дениса Вшетичкова.
Что касается вопроса «запуска» ипотечного рынка за счет взятия старого дешевого кредита, по мнению консалтинговой компании Premium Financial Services из компаратора финансовых продуктов Chytrý Honza, с точки зрения клиента, это один из интересных вариантов. которые можно использовать при покупке недвижимости.
«Однако в ней есть свои принципиальные подводные камни. Остальную часть покупной цены необходимо оплатить из собственных средств или за счет другого кредита на текущих условиях. А поскольку выполнить условия отказа от кредита, т. е. оплатить разницу в покупной цене, удается редко, этот вариант используется маргинально. Однако этого недостаточно, чтобы встряхнуть рынок недвижимости», — считает директор консалтинговой фирмы Петр Чаян.
Источник: seznamzpravy.cz
Следите за главными новостями Чехии вместе с 420on.cz в удобном для вас формате:
YouTube – Все, что вы не знали о страховании иностранцев в Чехии (2022)
YouTube – Чешский язык • Ориентирование в городе • Как пройти?
Telegram – короткий дайджест новостей за день
Facebook – обсуждение новостей и другие дискуссии
Instagram – фото- и видеоновости каждый день
Источник.